最近这几年，随着各种“贷款”的出现，大家的花钱模式也有了变化，今天花明天的钱也已经不是什么新鲜事了。也因此像 “0首付”“微首付”这类的广告词呢，我们也经常看到，特别是在二手车的广告中。这不，句容人刘强最近就在微信圈内认识了一个做二手车生意的人，他连车都没看到，就先打了5000元定金给对方，可是呢，最终不但车没买，却惹了一肚子火，我们一起去看一下。
刘强：当时买车 他算好了我的钱 后来钱又多出来了 收了3000元 后来多了18000多元 它之前没有说（记者：你什么时候知道多了18000元）办贷款的时候 他当时都没有说 什么保险啊 保证金啊
刘强看中的别克英朗是常州隆运汽车贸易有限公司的二手车，价值约十一万多，而他之所以看中这款车，是对方在微信圈内打出了“微首付”的广告：只需要花两三万元即可把车买回家。心动的刘强当时就在微信上交了订金，没想到，第二天一看到车，问题来了。
刘强：他说我的公里数是一万多公里 我说 如果是一万多公里 我就把定金给你 就转账转了5000元给他 因为他说必须要交定金才能看到车 第二天我就来了 来看了一下 发现公里数不对 34000公里
    想着反正定金已经付了，既然这辆车的公里数不准确，那就换一辆呗，结果，这一换啊，就出现了最开始的问题，一下子多出了近两万的费用。
刘强：我又换了一辆蒙迪欧 150000元 我问多少钱 他说和上次的贷款是一样的 他说三万二三 交保险能开走 后来我又刷了25000元给他 第二天过来办贷款…多出的这个钱 他提前没跟我讲  我的心里不舒服 我就不要了 你把钱退给我 他说不退
之后呢，刘强多次从句容赶到牛塘与隆运汽车协商，在多次“交锋”未果后，他直接向武进区市场监管局牛塘分局的综合执法和消费者权益保护科进行了投诉，经过工作人员的多次协调，刘强终于得到了满意的答复。
武进区市场监管局牛塘分局工作人员 李斌： 商家也过来了 就说 可能也讲了这方面的问题 但是没讲透彻 我们看了他们的车辆转让协议  它的金额计算错误了 因为是150000元的车架 预付了所谓的30000元的定金 还余120000元  但是它的余额写了12500元这是一个方面 再一个方面 这个车辆转让协议没有签订日期 从这两方面来讲  协议上还是有很大的问题…通过我们和商家来沟通之后 商家同意把3万元全额退款给消费者
刘强幸运的退到了款，而奔着“0首付”去的市民王宏建就没那么幸运了。去年11月，市民王宏建在微信圈内看到了乐道车业的“0首付”贷款买车广告，在与对方联系后，付个5000元手续费，拿一辆7万元左右的二手车，双方还签订了一份合同，上面明确注明：如果贷款办不下来，对方全额退款。可就算如此，王宏建还是栽进了“坑”里。
王宏建：当时他跟我们讲的 微信上聊的 不管什么情况 都可以做“0首付”或者是微首付 你付一部分定金（手续费） 剩下的交给他们来办…他问征信好不好  我说不太好 …我说可能会有问题的  他说 如果是小贷公司没有问题的
常州乐道车业汽车金融有限公司江苏区金融部主管 丁健：他就是纠结“0”首付   可以做 条件好可以做  什么保险之类的都可以做（他的问题是怎么回事？）他不想做了 他想退钱 你说买东西的话 你说买就买 说不买就不买 这也是不可能的事情
原来，乐道车业所谓的“0”首付指的是征信没有问题的客户，如果客户的征信确实有问题，还是需要付首付的。
    常州乐道车业汽车金融有限公司 江苏区金融部主管 丁健：他5000元想拿一个七万元的车 肯定是不够的  你正常的付个一万多到两万多（首付） 再加上保险钱 可以做下来…银行有一个2500元的评估公证抵押评估费  这是每个客户必须得交的  而且嘛  说句实在的 给人家买了一条香烟 400元 他就剩2000元钱了 我可以退给他 但是他让我一下子退5000元给他  我亏本  我也不高兴做啊
    王宏建：行 你们给我退了吧 我也懒得烦 马上就退
常州乐道车业汽车金融有限公司江苏区金融部主管 丁健：那第一点 我当着新闻媒体 两千元立马退 把网上的 对于我们公司不良的记录删掉  第二个 为我们乐道公司“代言”
最后，王宏建拍了张所谓的“代言照”，终于拿回了剩下的2000元“余额”。
二手车的贷款“浮世绘”
消费需理智  贷款需“有底”
这两件事呢，都还算是较圆满的解决了，但我相信很多人心里都会“梗得慌”：“微首付”、“0首付”的广告打得“当当响”，可两名消费者却因为占“便宜”而“受伤”不浅。那么，为什么消费者会青睐并相信此类广告呢？首先来听听消费者的说法。
市民1：年轻人的理念嘛 比较喜欢提前消费 或者说是 分期付款压力比较低一点 如果一次性付的话 压力有点大
市民 刘晋：至于说零首付 微首付 反正我觉得有点不太靠谱 但是广告做得蛮好的也想看看…缺一辆车还是考虑买二手车经纪划算一点 根据自己的经济实力来吧 还有一个就是根据你自己的钱需不需要周转
36岁的刘晋因为家中已有一辆车，所以第二辆打算贷款购辆二手车。据了解，在目前的二手车市场上，贷款买车的消费者占总消费者人数的70%到80%，其中，像刘晋一样能理智的分析自己的财务状况，并根据实际需求贷款购买的人数占到60%，剩下40%贷款买二手车的消费者，都是因为不同的原因而冲动消费。
市民1：价位在十几万左右吧 像这种车就可以 …我朋友基本都开的这种价位的车 我总不能开一个特别破的车吧
记者：那你没钱不能买一个稍微差一点的车吗？
市民2：不不不 因为做生意嘛在外面跑你总是要有点气场或者面子总是要有的 这个东西也能理解
某二手车商  徐伟：现在贷款门槛不是太高 2006年之后的车都可以贷款买的…有好多人是年轻的 他可能想充面子  看到那个车比较好 一看到0首付了 我也想开 他就去了 但是非正常啊 二手车贷款一般7成 你肯定要付点钱 要不也不可能啊 他这个肯定还要掏钱 你不掏钱怎么买车
徐伟做了二十多年的二手车生意，对于现在二手车市场内的“贷款乱象”可谓了如指掌，在他看来，“0首付”“微首付”都是噱头，真正能做到的几乎没有，因为真要如此了，二手车商也就没有利润空间了。对于冲动性购车的消费者，徐伟也不赞成。这样不但后续带来还款压力会很大，还会有可能对个人征信产生影响，所以他的建议消费者：有多少偿还能力，就买多少价位的车。
某二手车商  徐伟：二手车也有 开了三个月 买个宝马二十几万的  开个四五个月还款  一个月还六七千的  好  收入来 能还 不行 卖车…按正常的话汽车还是消耗品 有消费理念好的话 应该有多大的本事买什么样的车 这比较好 不要说身上有两万块 去买个十几万的车 贷款弄得很大
二手车的贷款“浮世绘”
区消协：合同签订需谨慎
区消协副秘书长金曙蕾提醒，为家庭生活消费需要购买家用汽车的，其权益应受《消费者权益保护法》保护。然而，有关汽车消费中民事欺诈的认定，考量到汽车销售的流程较长、环节较多，影响消费者是否购买车辆的因素也相对较多，想要认定欺诈也并非易事。
区消协副秘书长 金曙蕾：即使是个二手机车 他对消费者来说 也是一个较大的消费 我们消费者在购买汽车的时候 一个是要了解车况  然后合同上的条款要明确 要看清楚 而且呢  在签合同的时候 上面的费用一定要全部写清楚 包括车架 上牌 过户还有贷款等等相关的手续费用 都应该标写清楚  这样可以减少我们不必要的损失
根据我区消协统计，2017年共接到1262件消费者投诉，二手车投诉作为其中的十大案例之一，二手车投诉中有一半是由于消费者无法承担后期的还款压力而退车退款引发的纠纷。所以在二手车市场内的贷款越来越普及的现在，一方面消费者需要清晰自己的消费能力，把握好自己的消费尺度；另一方面销售商也需要合法、诚信经营。